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		大象传媒中国网 苏平 《英伦随笔》

	贷款读大学是造成年轻人负债的主要原因之一

5月间，专门照顾年轻人的慈善组织搁补颈苍别谤委托驰辞耻骋辞惫所作的一项调查结果问世。

接受调查的共有4,000名出生于1980年代的年轻人。在年满21岁时，其中90%成了“负翁”。

年龄在18-24岁的人当中，将近50%欠债超过2,000英镑，20%负债高达10,000英镑。

五分之一的人说，在还了债、付了账单之后，每个月兜里剩下的钱还不到50英镑。更严重者，10个人中有一个人立刻成了身无分文的穷光蛋！

这部分“无产阶级”除了再打一份工、“啃老”之外，恐怕也只能靠借钱度日。报告说，有些人甚至被迫借高利贷。

罗锅上山？

慈善组织搁补颈苍别谤认为，贷款读大学是造成年轻人负债“正常化”的主要原因之一，同时，也改变了年轻人对借钱的态度。

负债，在英国原来也曾是让负翁尴尬、让旁人瞧不起的举动。但是，搁补颈苍别谤政策研究所的负责人大卫?查特尔说，过去五年中，负翁这顶帽子的不体面色彩彻底消失了。随着借钱缴学费越来越普遍，年轻人全面拥抱了“借债”潮。

英格兰教会领袖威廉姆斯也持同感。他今年4月在议会上院辩论中说，过去10年，一种新兴的文化出现了，年轻人负债成了正常现象，这是学生贷款的一个特殊后果。

原因不难理解。反正已经借了一大笔学费，干脆破罐子破摔吧，再加一两千英镑的酒钱，料也无大妨。就算自己没读大学，总有中学时交的朋友读大学吧？哥们儿都借上万了，自己借个千儿八百算什么？

坦白地讲，英国80后的日子确实难过。政府推出的一系列“扶贫”政策，比如说税收补贴（working tax credits），受益的是父母和小孩，没成家的年轻人没份；取暖补贴（winter fuel allowance）受益的是老年人，刚刚独立生活的年轻人也摸不着。

80后似乎落进了扶贫的黑洞：错过了针对18岁以下儿童的福利、没资格申请为人父母的优惠、更无权享受对老年人的照顾。

再加上，80后们职业刚刚起步，收入赶不上事业如日中天的60后的叔叔阿姨，或是已经成了经理人的70后的大哥大姐，前途是有，眼下的日子却是罗锅上山，前（钱）紧！

需要还是想要？

	只要喜欢就买不考虑自己的经济能力

指责完了政府和社会，我们还是来检讨一下80后自己的责任吧。

上面说的这些个人无法控制的因素确实让人同情。但是，让我来举一些例子。您要是在英国住过一段时间，想必听到过这样的借口：我穷透了/快破产了，心情真是抑郁，必须去度假/去喝酒/去购物改善心情cheer me up！如此逻辑，还不是会让人陷入越借越多的恶性循环？

再给你举一个例子。年轻的女孩子想整容、隆胸，没钱怎么办？答案一个字：借！随便上网查了几家诊所，其中许多、包括伦敦着名的私人诊所一条街哈利街上的诊所，都宣称可以提供“零利率金融服务”。每个月付款60英镑，现在就可以拥有骄人的身段！零利率，听起来真能蛊惑人心。但是，这世界上哪有天上掉馅饼的美事？

花明天的钱圆今天的梦是时尚，攒钱消费是“愚蠢”。现在年轻人的期待值是：I want it, I want it now!我想要的东西，现在必须拥有。

但是，什么是必需品？什么是奢侈品？什么是根本连想也别想的梦？这期间的界限已经模糊了。需要（苍别别诲）和想要（飞补苍迟）之间的区别也懒得细琢磨了。

我也值得！

如此心态的出发点，用欧莱雅举世驰名的一句广告词来概括可能是再恰当也不过了：I am worth it！（我也值得！）。

伴随着这句广告词成长起来的80后，没有亲身经历英国上一次经济危机和房地产市场的崩溃，花起钱来充满了自信。

过去五、六年，英国的信贷一直非常容易，银行向稳定客户提供部分免费透支、免费透支用完了，可以刷信用卡。这张卡满了，另外一家公司早就寄来了“零利率”转账的邀请函。要买东西，大百货公司、邮购公司都提供自己的购物卡。

一部分“精明”的借贷公司趁机而入，在年轻人最喜爱的社交网站比如贵补肠别产辞辞办上打广告，推销专门针对没有房产的年轻人的贷款。比如说，可以用月薪、或是车本为抵押获得贷款。

钱这么好借，看到八卦杂志上明星的裙子、手袋，我为什么不能买一个？I am also worth it！拿出信用卡，这件裙子立刻就归你了。

问题是，凯特?莫斯买得起，她是名模；丽丽?艾伦买得起，她是歌星；维多利亚买得起，是因为老公贝克汉姆会踢球！她们的共同点：不用借钱。

如果您是靠借钱买裙子，现在，全球信用危机了，零利率转账的邀请越来越少甚至完全消失了，到了动真格的、每月必须还债的时候了，怎么办?

量入而出的老话，80后们想必听得耳朵都起老茧了。那我就换个说法吧：如果您每年的工资是两万英镑，您就值两万英镑！

对了，别忘了先还债、付账单！其实，您也就值两万英镑减去利息和账单！

悲哀，但是事实。

（2008年6月3日）